12월 31일 마감! '연 900만원 넣고 148만원 환급'이라는 말에 혹해서 IRP 계좌를 만들고 계신가요? 잠깐 멈추세요! IRP는 '만능 통장'이 아니라, 잘못 가입하면 '독'이 되는 양날의 검입니다. IRP 가입 전 반드시 알아야 할 3가지 치명적인 '단점' 팩트를 체크해 드립니다.
[짬뽕팩토리 팩트체크]
물론, 이 단점들에도 불구하고 IRP는 최고의 절세 상품입니다. 이 단점들을 피해서 148만원의 환급 혜택을 100% 누리는 방법과 연금저축과의 완벽 비교가 궁금하신가요? 꼼꼼한 원본을 자세히 정리한 곳을 소개해 드립니다. 꼭 한 번 들려보세요.
✅ 'IRP 계좌'의 모든 것
H3: 팩트 1. (최악) 중도 해지 시, 혜택받은 세금을 '전부' 토해냅니다.
진실: IRP는 '노후 대비'가 목적이므로, 법에서 정한 예외적인 사유(사망, 파산, 6개월 이상 요양 등)가 아니면 만 55세 이전 중도 해지가 매우 어렵습니다.
팩트: 만약 급전이 필요해서 '중도 해지'를 강행할 경우, 그동안 세액공제 받은 원금 + 운용 수익 전부에 대해 16.5%의 기타소득세를 '벌금(추징)'으로 내야 합니다. ISA(3년)와는 비교도 안 되는 강력한 페널티입니다.
H3: 팩트 2. '부분 인출'이 불가능합니다.
진실: 연금저축은 돈이 급할 때 낸 돈의 일부만 빼 쓰는 '부분 인출'이 비교적 자유롭습니다.
팩트: 하지만 IRP는 '부분 인출'이라는 개념 자체가 없습니다. 돈을 빼는 유일한 방법은 '해지'뿐입니다. 1,000만 원 중 100만 원이 급해도, 1,000만 원 전체를 해지하고 16.5%의 세금 폭탄을 맞아야 합니다.
H3: P팩트 3. '위험 자산 70%' 룰이 발목을 잡습니다.
진실: IRP 계좌는 안정성을 위해, 주식형 펀드/ETF 등 위험 자산에는 총 자산의 70%까지만 투자할 수 있도록 법으로 막혀있습니다.
팩트: "나는 100% 미국 S&P500 ETF에 몰빵하고 싶다!"고 생각하는 공격적인 투자자에게 IRP는 맞지 않는 상품입니다. (이런 분은 100% 투자가 가능한 '연금저축'에 600만 원을 먼저 채워야 합니다.)
[최종 팩트]
IRP는 '절대 깨지 않을 노후 자금' 또는 '여유 자금'으로만 투자해야 하는 상품입니다. 이 팩트를 모르고 가입했다간, 몇 년 뒤 피눈물을 흘릴 수 있습니다.
더 자세한 내용과 구체적인 상품 추천이 궁금하시다면, 아래의 원본 가이드를 방문해주시길 바랍니다.
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